Her bliver der vist blandet godt og grundigt rundt i terminologierne!
Prisen på huset afhænger ikke af gælden - det er kun friværdien
Ved køb af obligationer/aktier fremfor nedbringelse af gæld har man den
fordel at der er noget mere likviditet - pengene er altså ikke bundet.
Omkring skatten er denne ikke symetrisk for gæld/opsparing - men negativ
kapital indkomst (renteudgifter)kan modregnes i positiv kapitalindkomst
(aktier eget under 3 år + renterindtægter)
Hvad der er bedst er individult og kræver lidt mere info, men som
udgangspunkt kan det ikke betale sig at sidde i gældsfrit hus.
Vh.
Anders Andersen
Anders Mork <anders_mork@iname.com> skrev i en
nyhedsmeddelelse:9ape6i$8sf$1@sunsite.dk...
> > Jeg ville gerne lægge huslån om, og gøre løbetiden kortere. Men min
> > betænkelighed er, at effekten ved en senere mulig oplægning/nedlægning
> > efterhånden som renten skifter, så vil være mindre, eftersom restgælden
> vil
> > være mindre på pgl. tidspunkt.
> > SÅ - hvad med at lægge det beløb, jeg kunne afse til større rater, til
> side
> > i stedet, og investere dette i ..???
>
> Pga. de danske skattereglers favorisering af gaeld frem for investeringer,
> saa tror jeg at den bedste loesning ville vaere at betale gaelden paa dit
> hus af tidligere ved at laegge laanene om. Du skal taenke paa at de fleste
> af de renter som du betaler kan du traekke fra i din indkomstskat,
hvorimod
> afkast fra investeringer beskattes. For at det kan betale sig at investere
> frem for at betale laanet tilbage tidligere, skal afkastet paa dine
> investeringer vaere saa store at det ihvertfald ikke kan lade sig goere at
> finde noget sikkert.
>
> Taenk ogsaa paa at hvis du evt. senere vil saelge dit hus for at koebe et
> stoerre, vil gevinsten ved salget af dit hus vaere skattefri, mens en
> tilsvarende gevinst paa f.eks. aktier ville skulle beskattes.
>
> ./Anders
>
>