Bankerne elsker jo at låne penge ud hvis de er rimeligt sikre på at få dem igen.
- Har de fuld sikkerhed indenfor 80% af boligen (andelsboliger vist 70%), så er det ikke så dyrt i renter
- Har de sikkerhed indenfor de sidste 20% af boligen er det dyrere
- Har de 'tillid' til dig, fx fordi du har fast indtægt, så kan du også låne (mindre) men til højere renter
Så du kan se, det er ikke så meget om det er eet eller flere lån der er afgørende, mere lånets størrelse i forhold til sikkerheden.
Jeg vil råde dig til at se på, om du/I har råd til boligskifte samtidig med de nuværende forbrugslån. Hvis svaret er ja (og KUN hvis svaret er ja), så kan du evt. overveje at få boliglånet gjort afdragsfrit i en periode og bruge de sparede penge på at gnave hurtigere af forbrugslånene. Men vælg aldrig en afdragsfri periode medmindre du har en grydefærdig plan for betaling af den større ydelse når den engang kommer.
En advarsel mere:
Det er altid dyrt at leve når man skal låne for at gøre det. Find ud af hvad det koster dig ekstra at låne pengene frem for at spare sammen til det. Og tænk så over om de virkelig vil betale så meget ekstra for at få det nogle år før. De fleste vælger at låne når der er tale om fx en bolig. Mange vælger også at låne til bilen (selvom jeg mener at de fleste hellere skulle købe en bedre brugt mini-bil kontant). Og ret meget andet synes jeg simpelthen ikke man skal låne til. Så hellere undvære.